Ritengo che, dal punto di vista finanziario, la vita di una persona possa suddividersi in tre fasi: accumulo, investimento, decumulo.
La prima fase, definita accumulo, è quella nella quale si ha la possibilità di risparmiare, ovvero accumulare della ricchezza.
Nella seconda, investimento, la ricchezza accumulata viene investita con l’obiettivo minimo di una rivalutazione pari all’inflazione così da mantenere lo stesso potere d’acquisto del capitale risparmiato (almeno così dovrebbe essere anche se, volendo essere obiettivi, ne pochissimi sono consapevoli).
Nell’ultima fase, decumulo, la ricchezza, dapprima accumulata e poi rivalutata attraverso un buon investimento, viene utilizzata nel periodo post-lavorativo per vivere con serenità i propri interessi, hobby e momenti di svago personali e assieme ai propri cari.
Questi tre periodi della vita di ciascuno non hanno riferimenti anagrafici precisi in quanto molto personali ed i primi due possono anche sovrapporsi, tuttavia sono inevitabilmente presenti nella vita di tutti noi, l’ultimo poi è ineludibile.
Ma come possiamo fare per valorizzarli? Per dare consistenza ad ognuno di essi?
La risposta è solo una: affidarsi ad un bravo consulente finanziario il quale saprà consigliarvi gli strumenti più adeguati per ognuna delle tre fasi e, soprattutto, saprà studiare una strategia “tagliata” su di voi, sulla vostra famiglia, sulla vostra capacità di risparmio, sul vostro patrimonio mobiliare ed immobiliare pianificando una gestione del vostro patrimonio a “tutto tondo” al fine di evitare criticità quali, ad esempio, quelle inerenti il rischio d’impresa nel caso foste un imprenditore, un lavoratore autonomo o un professionista, quelle relative all’impianto successorio o quelle conseguenti ad eventi esogeni imprevisti.
Rimango disponibile per un’attenta analisi delle vostre situazioni al fine di proporvi il percorso più adeguato per la vostra serenità, sicurezza e soddisfazione.
Il vostro consulente.
Luigi Toson 